Swaps

SWAPS

Los conocidos “Swaps” son contratos de permutas financieras por el cual dos agentes intercambian entre sí flujos de intereses periódicamente y durante un tiempo preestablecido.

Las partes acuerdan durante un período de tiempo establecido un intercambio mutuo de pagos periódicos de intercambio en la misma moneda y calculados sobre un principal pero con tipos de referencia distintos.

En el supuesto más habitual, una de las partes acostumbra a pagar intereses a tipo variable en función del Euribor, mientras que la otra lo hace a un tipo fijo.

Es un contrato aleatorio y de naturaleza especulativa.

En realidad, se trata de un producto bancario consistente en una “apuesta” conforme a las referencias sobre el tipo de interés que resulte el pactado por las partes en el momento de la liquidación entre la entidad bancaria y el cliente que lo contrata.

A la hora de firmar el contrato de permuta financiera “swap”, los clientes lo hacen en la creencia de que firmaban un contrato de seguro vinculado al préstamo hipotecario que cubría el riesgo de subidas en el tipo de interés variable de referencia, siendo según les informaban, ventajosa su contratación, resultando todo lo contrario.

Los clientes no contrataban un seguro como les habían informado, sino un instrumento financiero complejo, desconociendo los riesgos que conllevaba, así como el valor del coste de cancelación del contrato.

Las entidades bancarias tienen un deber de información con todos los clientes regulado en diversas normas que indican que se debe ofrecer con una suficiente antelación una información imparcial, clara y sencilla, especificándose sobre los riesgos, de tal forma que resulte comprensible para cualquier persona media o, lo que es lo mismo, para una persona no experta en la materia.

Igualmente, las entidades bancarias tiene la obligación de estudiar y conocer el tipo de cliente que va a contratar el producto, así como sus conocimientos financieros. Esta obligación se conoce también como análisis de conveniencia.

Si la entidad bancaria incumplió con estas obligaciones se puede conseguir la NULIDAD del contrato “swap” de permuta financiera. Existe ya numerosas sentencias de nuestros tribunales que así lo afirman, si bien es conveniente analizar cada caso.

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